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Qué cubre un seguro de accidentes personales

Seguro de Accidentes Personales

La Ley 50/1980, de 8 de octubre, del Contrato del Seguro en su art. 100 define el accidente:Sin perjuicio de la delimitación del riesgo que las partes efectúen en el  contrato, se entiende por accidente la lesión corporal que deriva de una causa violenta súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado, que produzca invalidez temporal o permanente o muerte.”

Seguro de accidentes personalesUn seguro de accidentes personales está indicado para todas aquellas personas que necesitan cubrir los riesgos derivados de un accidente corporal, que cause lesiones o fallecimiento, o la prestación de servicios adicionales pro causa de accidente, en cualquier circunstancia y lugar, bien sea durante las 24 horas del día para un ámbito temporal concreto: durante el trabajo, desarrollando una actividad concreta, etc.

Es muy recomendable tener un seguro de accidentes personales, si eres un profesional autónomo, del que depende una familia, o tiene que hacer frente a una serie de pagos de forma periódica, hipoteca, alquiler, impuestos, etc.

En el caso de que la consecuencia sea un accidente, repercute en que no puedes realizar tu trabajo y en consecuencia no podrás facturar, haciendo inviable el progreso de tu negocio.

Las garantías van en función de las necesidades particulares de cada caso, y pueden ser, entre otras:

  • Muerte: se pagará en 100 % del capital asegurado en la paliza si se produce el fallecimiento del asegurado.
  • Invalidez permanente:
    • Absoluta y total: se pagará 100 % del capital si se produce una incapacidad absoluta y total.
    • Parcial: se pagará la perdida de algunos miembros o la disminución funcional de los mismos, que sin constituir una invalidez total, representen una merma física permanente.
    • Incapacidad temporal: se pacta el pago de una cantidad diaria por estar de baja y no poder trabajar. Como norma general el máximo será de un año, pero hay aseguradoras que amplían este límite temporal.
    • Asistencia médica: puedes tener un capital destinado a sufragar los gastos médicos, farmacéuticos y de hospitalización, hasta la suma fijada en la póliza.
    • Subsidio diario por hospitalización: se puede pactar para el caso que el accidente requiera hospitalización. Conlleva una pequeña sobreprima.

Es evidente que un fallecimiento o una invalidez es lo peor que puede pasar, pero ¿eres consciente de lo vas a cobrar de la seguridad social si estas un tiempo de baja?, te pongo un ejemplo muy aproximado a la realidad:

Un autónomo que en 2013 pague la cuota mínima de 255,86 € tiene una base de cotización de 858,60 €, tiene derecho a:

Asistencia sanitaria excluida la dentalSi
Incapacidad temporal17,17 € del 4º al 20º día 21,46 € a partir del 21º día
Maternidad 28,62 €/día
Incapacidad permanente total558,00 €
Incapacidad permanente absoluta735,94 €
Gran invalidez1.067,12 €
Viudedad477,90 €
Orfandad 192,80 €
Jubilación (37 años cotizados)735,94 € (siendo optimistas)
Qué cubre un seguro de accidentes personales

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