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Concepto de sobreseguro

Sobreseguro

SobreseguroVamos a explicar un concepto poco conocido dentro de la terminología aseguradora, el sobreseguro, pero antes debemos tener presente estos conceptos:

El capital asegurado es el limite a pagar por el asegurador, por este motivo hay que vigilar que las garantías de las pólizas tengan capital suficiente para pagar la totalidad de los bienes asegurados.

Así para el caso de un incendio con pérdida total, en el que el capital de la póliza es correcto, el asegurador pagará como máximo el capital asegurado, que bastará para pagar la reconstrucción del bien. Si el capital asegurado está por debajo del real, se producirá un infraseguro. Y cuando el capital asegurado está por encima del valor del bien, se produce un sobresguro.

Tener un sobreseguro es la situación que se origina cuando el valor dado al objeto asegurado es superior al que realmente tiene.

¿Qué pasa si tienes un sobreseguro?

De acuerdo con la Ley de Contrato de Seguro en el art. 26, se impide que el seguro sea objeto de enriquecimiento injusto del asegurado. Con lo que no tienen mucho sentido dar un valor más alto que el real a un bien, jamás te van a pagar en función del valor indicado sino de la valoración real del bien. Además puedes levantar las sospechas del asegurador y solo en caso de mala fe por parte del asegurado podrá, el asegurador, retener las primas cobradas y el contrato será ineficaz por exceso del valor del interés asegurado.

En otro caso, el asegurado puede reclamar que le sean devueltos los excesos de prima cobrados. Es decir, si has contratado un seguro por 100.000 € para tu casa, y en realidad tu casa vale 80.000 €, el asegurador está obligado a devolverte la prima que se ha cobrado de más sobre los 20.000 € de diferencia.

El sobreseguro es muy típico en los seguros que contratan las entidades bancarias, ya que, utilizan como referencia el valor de tasación de la vivienda o el valor de la hipoteca. Estos valores no son los adecuados para el seguro, puesto que están incluidos otros parámetros como el valor comercial o el de los gastos hipotecarios. Una valoración adecuada para una vivienda será calcular el valor de reconstrucción en las mismas condiciones, por cada metro cuadrado construido.

¿Sabes calcular el valor de tus bienes a efectos de su aseguramiento?

Concepto de sobreseguro

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